隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與人口結(jié)構(gòu)的發(fā)展變化，以及社會財富聚集與分配的趨勢演進(jìn)，中國的財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)也面臨著新的市場機遇與挑戰(zhàn)。
“我們國家2020年已經(jīng)全面實現(xiàn)了小康社會這一宏偉目標(biāo)，到2035年中國將會成為一個中等發(fā)達(dá)國家，2020年我們的人均GDP接近11,000美元，到2035年人均GDP將會達(dá)到25,000美元，未來15年經(jīng)濟(jì)將會持續(xù)增長，收入也會不斷提高。在這一背景下，社會將有一種需求，即對財富進(jìn)行有效管理。財富管理會變得非常重要，金融應(yīng)該適應(yīng)這種需求，進(jìn)行創(chuàng)新和改革�！苯赵诒本┡e行的“中國光大銀行私人銀行品牌升級發(fā)布會”上，著名金融學(xué)者吳曉求如此表示。
光大銀行私人銀行此次品牌升級也正是在這一大背景下展開的，經(jīng)過近一年的調(diào)研、研究和規(guī)劃，光大銀行私人銀行發(fā)布全新的品牌Slogan“心光明 至大成”，以全新的形象面對市場，服務(wù)客戶。此次發(fā)布的私人銀行品牌，也是光大集團(tuán)“大財富、大民生”和光大銀行“一流財富管理銀行”戰(zhàn)略品牌的價值延伸與戰(zhàn)略協(xié)同。
堅持專業(yè)服務(wù) 取得顯著成效
事實上，在過去多年的耕耘中，通過不斷提升專業(yè)服務(wù)能力，該行的私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)取得不菲的成效。據(jù)介紹，截至2020年末，零售代理業(yè)務(wù)收入占據(jù)了42%的個人財富管理手續(xù)費凈收入。
在光大銀行良好的理財品牌形象基礎(chǔ)之上，為客戶搭建公募、私募、保險的零售代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系“三駕馬車”，代理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。其中，公募基金保有規(guī)�？缭角|，代理保險期繳業(yè)務(wù)增速保持行業(yè)領(lǐng)先，代理私募在繼續(xù)強化傳統(tǒng)固收類產(chǎn)品優(yōu)勢的同時，實現(xiàn)凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的里程碑式突破。
這一成績主要得益于光大銀行一直以來對財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)的重視。早在2018年光大集團(tuán)就提出了“打造一流金融控股集團(tuán)”的戰(zhàn)略，“一個光大”的戰(zhàn)略版圖由此展開。與此同時，光大銀行也提出了“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。
“‘打造一流財富管理銀行’這一戰(zhàn)略當(dāng)時在行業(yè)內(nèi)是較早提出來的，我們將它理解為管理財富和服務(wù)民生，我想未來私人銀行也是其中很重要的一塊�！惫獯筱y行副行長齊曄在發(fā)布會上如此表示。
光大銀行對財富管理業(yè)務(wù)的重視程度持續(xù)加強，2020年，光大銀行私人銀行升級為一級部門。在新的組織架構(gòu)下，加速推進(jìn)總分支三級組織機構(gòu)和私行理財經(jīng)理、投資顧問隊伍建設(shè)，聚焦高凈值客戶價值挖掘，開啟私行客群分層經(jīng)營新階段。
踐行科技賦能 提升客戶體驗
順應(yīng)私人銀行業(yè)務(wù)個性化、智能化的發(fā)展趨向，光大銀行踐行“敏捷、科技、生態(tài)”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求，依托“123+N”的數(shù)字銀行發(fā)展體系，提升科技賦能水平，打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字私行、移動私行，不斷優(yōu)化客戶體驗。
從具體實踐來看，光大私行創(chuàng)新推出了行業(yè)領(lǐng)先的“財富AI+”線上直通平臺。通過運用數(shù)字人、自然語言處理等技術(shù)，打通了全貨架私募產(chǎn)品交易線上化的最后一公里，在合規(guī)的前提下大大提升客戶的認(rèn)購效率。
另一個新的數(shù)字化實踐案例是剛剛上線的手機銀行私行專版。據(jù)介紹，它改變了傳統(tǒng)銀行APP作為移動客戶端的單一定位，通過人機協(xié)作、相互賦能，打造出“手機銀行私行專版+遠(yuǎn)程視頻投顧+私行中心”的線上、線下融合服務(wù)新模式。其中遠(yuǎn)程視頻投顧服務(wù)屬業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，讓客戶隨時隨地獲得專業(yè)顧問團(tuán)隊的一對一咨詢服務(wù)。
“科技提升體驗。我們以科技與智慧賦能客戶服務(wù)，全新搭建私行數(shù)據(jù)集市和客群分層經(jīng)營平臺，打造私行數(shù)據(jù)大腦，提升數(shù)據(jù)中臺支持能力，建設(shè)涵蓋智能營銷、智能風(fēng)控和智能資配的‘智慧立方’�！惫獯筱y行私人銀行部總經(jīng)理潘未名如此表示。
搭建財富生態(tài) 迎接機遇和挑戰(zhàn)
高度重視私人銀行業(yè)務(wù)，正是因為看重了社會財富管理的巨大需求以及其中的變化趨勢。
首先，中國高凈值人群的數(shù)量和可投資資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長仍然是大趨勢，帶來財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)廣闊的市場空間。根據(jù)多家行業(yè)咨詢機構(gòu)披露的數(shù)據(jù)，中國個人可投資資產(chǎn)總規(guī)模已超過200萬億元人民幣，其中金融資產(chǎn)600萬元人民幣以上的高凈值個人數(shù)量約240-260萬，其持有可投資資產(chǎn)突破80萬億元人民幣。
其次，社會收入的分布結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出從“圖釘形”向“紡錘形”的轉(zhuǎn)變，中高收入人群在整體人口中的比重不斷提升，也促使金融機構(gòu)不斷調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，適應(yīng)變化，將財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)提升到新的戰(zhàn)略高度。
再次，資管新規(guī)推動凈值化轉(zhuǎn)型，一方面引導(dǎo)客戶的投資偏好轉(zhuǎn)變和投資理念提升，另一方面促進(jìn)資產(chǎn)管理行業(yè)各機構(gòu)提升專業(yè)能力以及與目標(biāo)客戶的適配能力，有利于財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。
最后，中國高凈值人群的結(jié)構(gòu)更加多元化，企業(yè)高管和專業(yè)人士的占比已逐步超過創(chuàng)富一代企業(yè)家，40歲以下的年輕新富群體占比攀升。同時，下一個十年，國內(nèi)“創(chuàng)富一代”將集中步入家族企業(yè)與財富交接階段。以投融資一體化、家族與家族企業(yè)綜合金融服務(wù)為主的傳富需求，將成為用戶最為關(guān)注的要點。
未來財富管理市場巨大的需求和變化趨勢對機構(gòu)而言是一種機遇，同時也是一種挑戰(zhàn)。為應(yīng)對這種挑戰(zhàn)，光大銀行在發(fā)布會上多次提及搭建“財富管理生態(tài)”的概念，通過集團(tuán)協(xié)同和市場資源整合，構(gòu)建開放式財富管理生態(tài)，滿足私人銀行客戶投融資一體化需求，助其基業(yè)長青。
“我們形成的共識是，大財富管理領(lǐng)域是一個生態(tài)。無論是公募和銀行的理財子公司，還是在市場上其他資管行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域當(dāng)中，都有競爭關(guān)系，但更多的是合作關(guān)系。我們以客戶為中心，以不同的風(fēng)險性、收益性、流動性的鐵三角組合去滿足客戶不同的需要，同時我們各自有自己的職責(zé)和責(zé)任�！饼R曄如此強調(diào)。
潘未名解讀稱，此次提出的“心光明 至大成”的全新品牌Slogan，“心光明”出自王陽明“此心光明，亦復(fù)何言”，意為秉承光明之心，成就客戶美好未來；“至大成”出自《孟子·萬章下》的“集大成也者，金聲而玉振之也”，表示光大私行通過自身的服務(wù)，幫助客戶成就財富管理、品質(zhì)生活和基業(yè)長青的理想。升級后的品牌聚焦“專業(yè)、科技、生態(tài)”三大內(nèi)涵，積極踐行金融央企國家隊、財富管理專業(yè)隊和民生服務(wù)先鋒隊的職責(zé)與擔(dān)當(dāng)，為滿足人民對美好生活的要求而持續(xù)努力。
