當(dāng)前，涉嫌非法集資違法犯罪形勢(shì)依然復(fù)雜嚴(yán)峻，網(wǎng)絡(luò)借貸、私募基金、以房養(yǎng)老等領(lǐng)域的犯罪案件仍高發(fā)多發(fā)，打著元宇宙、NFT等新概念實(shí)施非法集資活動(dòng)開(kāi)始冒頭，北京市打擊非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室結(jié)合本市實(shí)際，對(duì)六大非法集資高發(fā)領(lǐng)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，請(qǐng)廣大市民朋友謹(jǐn)記：《防范和處置非法集資條例》明確規(guī)定國(guó)家禁止任何形式的非法集資。天下沒(méi)有免費(fèi)午餐，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)遠(yuǎn)離非法集資，防范養(yǎng)老詐騙。
一、網(wǎng)絡(luò)借貸
1.構(gòu)建資金池。網(wǎng)貸平臺(tái)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售，使投資人的資金進(jìn)入平臺(tái)中間賬戶，產(chǎn)生資金池。
2.“借新還舊”的自融模式。網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)布虛假借款標(biāo)，并采取借新還舊的自融模式進(jìn)行資金詐騙，這是典型的旁氏騙局。
3.未經(jīng)許可從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
4.利用托管漏洞進(jìn)行欺詐。部分惡意創(chuàng)辦的網(wǎng)貸平臺(tái)利用管理不嚴(yán)的資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行欺詐。
5.擔(dān)保杠桿過(guò)高引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
6.利用信息數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)惡意集資詐騙。部分網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)突破資金不進(jìn)賬戶的底線，容易演變?yōu)槲沾婵�、發(fā)放貸款的非法金融機(jī)構(gòu)，甚至變成非法集資。
二、私募基金
1.非法公開(kāi)募集。私募基金不得公開(kāi)募集，不得以任何方式公開(kāi)募集和發(fā)行基金。而“偽私募”存在違規(guī)宣傳，不談風(fēng)險(xiǎn)。他們會(huì)通過(guò)公眾傳播媒體或者講座誘騙投資者。
2.承諾保本保息�！皞嗡侥肌蓖摌�(gòu)或夸大投資項(xiàng)目，以投資標(biāo)的大股東個(gè)人擔(dān)保、投資標(biāo)的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)擔(dān)保等方式，向投資者承諾保本、給予固定收益、定期付息等。
3.名不副實(shí)，名基實(shí)貸。“偽私募”沒(méi)有主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，而是約定由基金管理人關(guān)聯(lián)方、投資標(biāo)的大股東或關(guān)聯(lián)方溢價(jià)回購(gòu)，從而達(dá)到變相從事放貸業(yè)務(wù)的目的。這種產(chǎn)品既不能有效保障投資者資金安全，而且還存在挪用或者侵占募集資金的情形，涉嫌欺詐。
4.未到協(xié)會(huì)備案。以私募基金名義宣傳、募集，但并未到基金業(yè)協(xié)會(huì)辦理產(chǎn)品備案手續(xù)。
5.沒(méi)有資金門檻限制。私募基金有較高的資金限制。 “偽私募”一般不會(huì)對(duì)投資者設(shè)置如此高的資金投入限制。
6.人數(shù)限定嚴(yán)格，人數(shù)多少是區(qū)分真假私募的關(guān)鍵點(diǎn)。按照相關(guān)規(guī)定，私募基金的投資者人數(shù)可最多不超過(guò)200人；超過(guò)人數(shù)限制的，很可能是“偽私募”。
三、房地產(chǎn)、第三方財(cái)富管理
1.房產(chǎn)中介不具備吸收公眾存款的資格而吸收或變相吸收公眾存款。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定，目前只有存款類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向社會(huì)公眾吸收存款，房地產(chǎn)中介作為一般工商企業(yè)不能向社會(huì)公眾吸收存款或變相吸存，其承諾的回報(bào)也不受法律保護(hù)，參與者將自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
2.所謂“抵押借款合同”是自我擔(dān)保。某些房產(chǎn)中介公司為欺騙投資者，使其非法行為“合法化”，專門設(shè)立擔(dān)保公司，向投資人出具擔(dān)保書(shū)，保證在一定期限內(nèi)還本付息。而本質(zhì)上，所謂“抵押借款合同”是自我擔(dān)保，是非法集資的一種幌子。
3.房產(chǎn)企業(yè)通過(guò)承諾售后包租，定期高額返還租金或到期回購(gòu)，來(lái)誘導(dǎo)社會(huì)公眾購(gòu)買違章建筑。
4.房產(chǎn)中介公司利用房地產(chǎn)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)行非法集資。房地產(chǎn)中介公司以房地產(chǎn)企業(yè)的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目委托售賣為由，向社會(huì)公眾融資，承諾給予遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押。實(shí)際上是“拆東墻補(bǔ)西墻”，用后集資人的錢支付先集資人的利息，使投資人蒙受巨大損失。
5.第三方理財(cái)虛假承諾。多數(shù)第三方理財(cái)公司只是渠道方，是類似中介的機(jī)構(gòu)。第三方理財(cái)為了實(shí)現(xiàn)吸收公眾存款的目的，承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)等行為均涉及非法集資。
四、養(yǎng)老領(lǐng)域
1.以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名非法集資。一些機(jī)構(gòu)明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)，以辦理“貴賓卡”“會(huì)員卡”“預(yù)付卡”、預(yù)交“養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用”等名義，以向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值等形式非法集資。
2.以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名非法集資。一些機(jī)構(gòu)或企業(yè)打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地，以銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓或者以長(zhǎng)期出租養(yǎng)老床位、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等名義，通過(guò)返本銷售、售后返租、約定回購(gòu)、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。
3.以銷售“老年產(chǎn)品”為名非法集資。一些企業(yè)不具有銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、贈(zèng)送禮品、會(huì)議營(yíng)銷、養(yǎng)生講座、專家義診等方式欺騙、誘導(dǎo)老年群體，實(shí)施非法集資的行為。
4.以宣稱“以房養(yǎng)老”為名非法集資。一些企業(yè)以非法占有為目的，打著“以房養(yǎng)老”的旗號(hào)，通過(guò)召開(kāi)推介會(huì)、社區(qū)宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔(dān)�！钡认嚓P(guān)協(xié)議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購(gòu)買其“理財(cái)產(chǎn)品”并承諾給付高額利息等進(jìn)行非法集資。
五、元宇宙、NFT領(lǐng)域
1.編造虛假元宇宙投資項(xiàng)目。有的不法分子翻炒與元宇宙相關(guān)的游戲制作、人工智能、虛擬現(xiàn)實(shí)等概念，編造包裝名目眾多的高科技投資項(xiàng)目，公開(kāi)虛假宣傳高額收益，借機(jī)吸收公眾資金，具有非法集資、詐騙等違法行為特征。
2.打著元宇宙區(qū)塊鏈游戲旗號(hào)詐騙。有的不法分子捆綁“元宇宙”概念，宣稱“邊玩游戲邊賺錢”“投資周期短、收益高”，誘騙參與者通過(guò)兌換虛擬幣、購(gòu)買游戲裝備等方式投資。此類游戲具有較強(qiáng)迷惑性，存在卷款跑路等風(fēng)險(xiǎn)。
3.惡意炒作元宇宙房地產(chǎn)圈錢。有的不法分子利用元宇宙熱點(diǎn)概念渲染虛擬房地產(chǎn)價(jià)格上漲預(yù)期，人為營(yíng)造搶購(gòu)假象，引誘進(jìn)場(chǎng)囤積買賣，須警惕此類投機(jī)炒作風(fēng)險(xiǎn)。
4.變相從事元宇宙虛擬幣非法謀利。有的不法分子號(hào)稱所發(fā)虛擬幣為未來(lái)“元宇宙通行貨幣”，誘導(dǎo)公眾購(gòu)買投資。此類“虛擬貨幣”往往是不法分子自發(fā)的空氣幣，主要通過(guò)操縱價(jià)格、設(shè)置提現(xiàn)門檻等幕后手段非法獲利。
六、虛擬貨幣、區(qū)塊鏈
1.網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進(jìn)行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風(fēng)險(xiǎn)波及范圍廣、擴(kuò)散速度快。一些不法分子通過(guò)租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，實(shí)質(zhì)面向境內(nèi)居民開(kāi)展活動(dòng)，并遠(yuǎn)程控制實(shí)施違法活動(dòng)。一些個(gè)人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動(dòng)。這些不法活動(dòng)資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。
2.欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強(qiáng)。利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺(tái)”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低”，具有較強(qiáng)蠱惑性。實(shí)際操作中，不法分子通過(guò)幕后操縱所謂虛擬貨幣價(jià)格走勢(shì)、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號(hào)以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。
3.存在多種違法風(fēng)險(xiǎn)。不法分子通過(guò)公開(kāi)宣傳，以“靜態(tài)收益”(炒幣升值獲利)和“動(dòng)態(tài)收益”(發(fā)展下線獲利)為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴(kuò)充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。
