近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢嚴(yán)峻，刷單返利、虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充電商物流客服、冒充公檢法、虛假征信等詐騙類型層出不窮。為扎實(shí)推進(jìn)金融教育宣傳工作，提升消費(fèi)者金融知識素養(yǎng)，2024年金融教育宣傳月，太平人壽煙臺中心支公司開展金融教育知識普及工作，旨在幫助金融消費(fèi)者防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，維護(hù)自身消費(fèi)權(quán)益。
在2024年金融教育宣傳月，太平人壽煙臺中支提醒消費(fèi)者關(guān)提高防詐意識，明晰詐騙手段，掌握防詐技巧，做到“知己知彼”。
虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙
虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙造成損失的金額最大。有的詐騙分子通過多種方式將受害人拉入所謂“投資”群聊，然后冒充投資導(dǎo)師、金融理財(cái)顧問，以發(fā)送投資成功假消息或“直播課”騙取受害人信任；有的通過婚戀交友平臺與受害人確定婚戀關(guān)系，再以有特殊資源、平臺有漏洞等可獲得高額理財(cái)回報(bào)等理由，騙取受害人信任。隨后，詐騙分子誘導(dǎo)受害人在虛假投資平臺開設(shè)賬戶進(jìn)行投資，并對受害人前期小額投資試水予以返利，受害人一旦加大資金投入，就會(huì)出現(xiàn)無法提現(xiàn)的情況。受騙人群多為具有一定收入、資產(chǎn)的單身人員或熱衷于投資、炒股的群體。
虛假網(wǎng)絡(luò)貸款類詐騙
詐騙分子通過網(wǎng)絡(luò)媒體、電話、短信、社交工具等發(fā)布辦理貸款、信用卡、提額套現(xiàn)的廣告信息，然后冒充銀行、金融公司工作人員聯(lián)系受害人，謊稱可以“無抵押”“免征信”“快速放貸”，誘騙受害人下載虛假貸款A(yù)PP或登錄虛假網(wǎng)站。再以收取“手續(xù)費(fèi)”“保證金”“代辦費(fèi)”等為由，誘騙受害人轉(zhuǎn)賬匯款。詐騙分子收到受害人轉(zhuǎn)賬后，便關(guān)閉虛假APP或虛假網(wǎng)站，并將受害人拉黑。受騙人群多為有迫切貸款需求、急需用錢周轉(zhuǎn)的人員。
刷單返利類詐騙
網(wǎng)絡(luò)刷單返利類詐騙發(fā)案率最高且已逐步演化成變種最多、變化最快的一種主要詐騙類型，成為虛假投資理財(cái)、貸款等其他復(fù)合型詐騙以及網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)色情等其他違法犯罪的主要引流方式，被騙百萬元以上的重大案件時(shí)有發(fā)生。受騙人群多為在校學(xué)生、低收入群體及無業(yè)人員。
冒充電商物流客服類詐騙
詐騙分子冒充電商平臺或物流快遞企業(yè)客服，謊稱受害人網(wǎng)購的商品出現(xiàn)質(zhì)量問題或售賣的商品因違規(guī)被下架，以“理賠退款”或“重新激活店鋪”需要繳費(fèi)為由，誘導(dǎo)受害人提供銀行卡和手機(jī)驗(yàn)證碼等信息，并通過屏幕共享或要求下載指定APP等方式，指導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)賬匯款。受騙人群多為經(jīng)常在電商平臺網(wǎng)購的消費(fèi)者或電商平臺的店鋪經(jīng)營者。
冒充公檢法類詐騙
詐騙分子通過非法渠道獲取受害人的個(gè)人身份信息，隨后冒充公檢法機(jī)關(guān)工作人員，通過電話、微信、QQ等與受害人取得聯(lián)系，以受害人涉嫌洗錢、非法出入境、快遞藏毒、護(hù)照有問題等違法犯罪為由進(jìn)行威脅、恐嚇，要求配合調(diào)查并嚴(yán)格保密，并向受害人出示“逮捕證”“通緝令”“財(cái)產(chǎn)凍結(jié)書”等虛假法律文書，以增加可信度。同時(shí)，要求受害人到賓館等封閉空間，在阻斷與外界聯(lián)系的條件下“配合”其工作，將資金轉(zhuǎn)移至“安全賬戶”，從而實(shí)施詐騙。
虛假征信類詐騙
詐騙分子冒充銀行、銀保監(jiān)會(huì)工作人員或網(wǎng)絡(luò)貸款平臺工作人員與受害人建立聯(lián)系，謊稱受害人之前開通過校園貸、助學(xué)貸等賬號未及時(shí)注銷，需要注銷相關(guān)賬號；或謊稱受害人信用卡、花唄、借唄等信用支付類工具存在不良記錄，需要消除相關(guān)記錄，否則會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人征信。隨后，詐騙分子以消除不良征信記錄、驗(yàn)證流水等為由，誘導(dǎo)受害人在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺或互聯(lián)網(wǎng)金融 APP 進(jìn)行貸款，并將錢款轉(zhuǎn)到其指定賬戶，從而實(shí)施詐騙。
虛假購物、服務(wù)類詐騙
詐騙分子在微信群、朋友圈、網(wǎng)購平臺或其他網(wǎng)站發(fā)布“低價(jià)打折”“海外代購”“0元購物”等廣告，或提供“論文代寫”“私家偵探”“跟蹤定位”等特殊服務(wù)的廣告，以吸引受害人關(guān)注。與受害人取得聯(lián)系后，詐騙分子誘導(dǎo)其通過微信、QQ 或其他社交軟件添加好友進(jìn)行商議，以私下交易可節(jié)約“手續(xù)費(fèi)”或更方便等為由，要求私下轉(zhuǎn)賬。待受害人付款后，詐騙分子便以繳納“關(guān)稅”“定金”“交易稅”“手續(xù)費(fèi)”等為由，誘騙受害人繼續(xù)轉(zhuǎn)賬匯款，事后將受害人拉黑。
冒充領(lǐng)導(dǎo)、熟人類詐騙
詐騙分子使用受害人領(lǐng)導(dǎo)、熟人或孩子老師的照片、姓名等信息“包裝”社交賬號，以“假冒”的身份添加受害人為好友，或?qū)⑵淅胛⑿帕奶烊骸ｋS后，詐騙分子以領(lǐng)導(dǎo)、熟人身份對受害人噓寒問暖表示關(guān)心，或模仿領(lǐng)導(dǎo)、老師等人語氣騙取受害人信任。再以有事不方便出面、不方便接聽電話等理由要求受害人向指定賬戶轉(zhuǎn)賬，并以時(shí)間緊迫等借口不斷催促受害人盡快轉(zhuǎn)賬，從而實(shí)施詐騙。
網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易類詐騙
詐騙分子在社交、游戲平臺發(fā)布買賣網(wǎng)絡(luò)游戲賬號、道具、點(diǎn)卡的廣告，或免費(fèi)低價(jià)獲取游戲道具、參加抽獎(jiǎng)活動(dòng)等相關(guān)信息。待受害人與其主動(dòng)接觸后，詐騙分子以私下交易更便宜、更方便為由，誘導(dǎo)受害人繞過正規(guī)平臺與其進(jìn)行私下交易；或要求受害人添加所謂的客服賬號參加抽獎(jiǎng)活動(dòng)，并以操作失誤、等級不夠等為由，要求受害人支付“注冊費(fèi)”“解凍費(fèi)”“會(huì)員費(fèi)”，得手后便將受害人拉黑。
婚戀、交友類詐騙
詐騙分子通過網(wǎng)絡(luò)收集大量“白富美”“高富帥”自拍、生活照，按照劇本打造不同的身份形象，然后在婚戀、交友網(wǎng)站發(fā)布個(gè)人信息。詐騙分子通過社交軟件與受害人建立聯(lián)系后，用照片和預(yù)先設(shè)計(jì)的虛假身份騙取受害人信任，并長期經(jīng)營與受害人建立的戀愛關(guān)系。隨后，詐騙分子以遭遇變故急需用錢、幫助項(xiàng)目資金周轉(zhuǎn)等為由向受害人索要錢財(cái)，并根據(jù)受害人財(cái)力情況不斷變換理由要求其轉(zhuǎn)賬，直至受害人發(fā)覺被騙。
面對層出不窮的新型詐騙方式，太平人壽煙臺中支提醒廣大金融消費(fèi)者要時(shí)刻保持警覺，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)詐騙陷阱。
一要提高警惕，對不明來源的信息、鏈接和陌生人保持高度警惕，不輕易相信天上掉餡餅的好事；二要核實(shí)信息，在進(jìn)行網(wǎng)上交易或提供個(gè)人信息前，仔細(xì)核實(shí)網(wǎng)站的真實(shí)性和對方的身份；三要注意個(gè)人信息保護(hù)，不隨意在網(wǎng)上透露個(gè)人如身份證號、銀行卡號、密碼等敏感信息；四要謹(jǐn)慎轉(zhuǎn)賬匯款，在轉(zhuǎn)賬匯款前，確認(rèn)對方的身份和用途，避免上當(dāng)受騙。
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