積極融入銀發(fā)經濟、文旅經濟等各類消費場景，加力支持開展消費品“以舊換新”行動，助力居民提升財產性收入……銀行業(yè)金融機構近期陸續(xù)推出擴大內需提振消費行動方案，多維度“助燃”消費。專家表示，銀行要密切關注消費熱點，發(fā)掘消費金融服務潛力，同時充分發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，推動客戶優(yōu)化資產配置結構、提高投資收益。
融入各類消費場景
深入拓展多元消費場景、全力提升服務能級，已成為銀行激發(fā)消費活力、助力經濟增長的重要發(fā)力點。
建設銀行近日發(fā)布的《消費金融專項行動方案》提出，加強覆蓋消費全領域的綜合金融服務，要在消費全領域持續(xù)推進信貸產品創(chuàng)新，全面滿足居民日常、大宗消費信貸資金需求；積極融入銀發(fā)經濟、首發(fā)經濟、冰雪經濟等消費熱點領域，開展主題系列活動，推出“養(yǎng)易貸”專項養(yǎng)老貸款產品，發(fā)揮“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網點適老化服務能力，滿足老年人各項金融服務需求。
郵儲銀行在《提振消費擴大內需行動方案》中明確，提升服務能力，創(chuàng)新多元化消費場景。在提升產品和服務能力方面，推進白金卡權益升級，以支付為連接，打造“智慧百搭派券平臺”“智慧魔方運營平臺”“啃瓜行動”三大平臺，持續(xù)提升客戶消費體驗。
中國銀行則推出“萬千百億”惠民行動。在新興消費領域，該行提出，積極服務消費新業(yè)態(tài)、新模式，推動金融服務和場景深度融合，支持平臺經濟創(chuàng)新發(fā)展。文旅消費方面，聯(lián)合文旅機構開展福仔云游記活動，上線云游黃山、云游敦煌等活動，以“金融+文旅”模式弘揚中國傳統(tǒng)文化，助力各地文旅經濟發(fā)展。國潮消費方面，依托手機銀行推出同業(yè)首家全國老字號線上聚合平臺——老字號國潮館，助力老字號品牌產業(yè)升級。綠色消費方面，在手機銀行推出個人碳賬戶專區(qū)，支持客戶通過步行運動和快捷支付、中銀E貸等線上金融業(yè)務累積碳能量值，3月底上線碳能量兌換微信立減金活動。
郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，銀行要密切關注消費熱點，發(fā)掘其中的消費金融服務潛力。國內假日經濟、冰雪經濟、文化旅游等發(fā)展?jié)摿^大，金融機構可以圍繞其需求提供針對性金融服務。文化旅游作為服務消費，隨著經濟發(fā)展水平提升需求將繼續(xù)擴大，圍繞該領域的金融服務需要不斷加強。
加力支持“以舊換新”
在各大銀行的提振消費方案中，加力支持“以舊換新”業(yè)務成為重要舉措。銀行聚焦家電、數碼產品等換新場景優(yōu)化金融服務，全力激發(fā)消費者的換新熱情。
建設銀行提出，要繼續(xù)密切跟進“兩新”政策擴圍實施，支持開展消費品“以舊換新”行動，優(yōu)化汽車金融服務，延伸洗車、加油等消費服務鏈條，加強商戶平臺合作，助推家電、3C消費升級，深耕場景服務，優(yōu)化“房易貸”產品，支持家裝領域消費，服務客戶購房后裝修改造、智能家居等綜合消費需求。
據介紹，該行長期深耕汽車、家裝、家電等消費重點領域，截至2024年末，個人消費貸款余額突破5000億元，信用卡貸款余額超1萬億元，兩項余額規(guī)模均為同業(yè)領先。
農業(yè)銀行也緊密對接各地提振消費專項行動和消費品以舊換新政策，緊跟消費市場需求，持續(xù)發(fā)力惠民生、促消費，助力推動經濟發(fā)展和民生改善同頻共振。農行北京分行積極對接北京市住房和城鄉(xiāng)建設委員會、北京市建筑裝飾協(xié)會，在“京煥新”家裝一體化公共服務平臺中，面向全市的消費者展示農業(yè)銀行消費信貸產品。該平臺匯集了以舊換新政策、家裝企業(yè)補貼方案、家裝消費專家咨詢熱線和金融服務渠道等資訊，全面服務市民多樣化家裝需求。農行遼寧分行積極對接轄內各市商務局，圍繞支持擴大消費等領域開展雙向交流和聯(lián)動合作。數據顯示，截至2025年2月末，農業(yè)銀行累計投放個人消費貸款948億元，較年初增長169億元。
中國銀行表示，服務客戶購房后裝修改造、智能家居等綜合消費需求，支持開展“以舊換新”，推出“中銀煥新消費貸”“中銀家居家電煥新分期”等，家裝家居煥新分期額度最高可達200萬元、年限長至5年，部分綠色家電和手機數碼等分期支付可享受0息優(yōu)惠利率。該行還表示，在“兩新”“國補”等政策基礎上，權益回饋再加碼，減費讓利再加力，全年預計投放權益和減收費用超過100億元。
助力居民提升財產性收入
部分銀行敏銳捕捉到投資者對于資產穩(wěn)健增值的訴求，在助力居民提升財產性收入、實現“投有所得”上推出一系列舉措。
中國銀行提出，通過專業(yè)財富管理，助力提升居民財產性收入，使“居民有穩(wěn)定收入能消費、沒有后顧之憂敢消費”。打造“全市場+全集團”全貨架，為客戶遴選包括大額存單、結構性存款、基金、理財、保險、信托在內的優(yōu)質資產管理類產品，全年計劃為客戶實現超過1000億元財產性收入。
該行還表示，要依托中國銀行全球投資策略研究服務網絡，定期發(fā)布“投策五報”，為客戶提供覆蓋“日、周、月、季、年”全時間頻譜及“股、債、匯、商”全資產類別的投資策略資訊，做好財富管理全旅程陪伴。推出“企業(yè)家辦公室”服務，提供涵蓋財富規(guī)劃及全球配置、家族治理及傳承規(guī)劃、企業(yè)經營及環(huán)球投融資、慈善公益及責任投資在內的一站式綜合服務，成就企業(yè)家個人、家庭、企業(yè)和社會責任的長期發(fā)展愿景，最大化創(chuàng)造財富價值。
郵儲銀行提出，在提升大眾客戶財富管理專業(yè)水平方面，郵儲銀行打造多元的財富產品貨架，持續(xù)推進財富管理數字化轉型，為客戶創(chuàng)造長期投資價值，助力推動中低收入群體增收。
“銀行業(yè)可以充分發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，在擴大理財、基金、保險等代理金融產品銷售的同時，選擇好的金融產品，推動客戶優(yōu)化資產配置，推動客戶提高投資收益。”婁飛鵬表示。
